闲钱200万怎么做理财规划

　　大额存单的起存门槛是20万元，四大行的三年期利率为4.125%，但是考虑到你的存款金额比较大，因此银行会适当的进行利率的上调。此外还有一些地方性的中小型银行的利率会更高，基本上是可以达到5%的目标利率的。

　　结构性存款是银行存款与金融理财产品进行了配比，因此它的利率要比普通的存款利率高。总体来说现在银行推行的结构性存款配置的理财比例比较小，能够保证本金的安全性，因此结构性存款的年化利率也在5%左右进行浮动。由于理财部分的资金在到期之前是不能进行提前兑付的，因此结构性存款一般是不支持提前预支的。

　　智能型存款是民营银行为了提升自己的竞争力而推行的一种存款。它的存款利率很高，最高年化率达到了5.5%，但是它的存款期限基本上是比较长的。很多人会担心其稳健性而犹豫要不要存款，其实银行存款基本上都是比较稳健的，毕竟经过我国银监会审批成立的银行都是有一定保障的。

　　其中的智能型存款以及大额存单基本上是可以满足提前取款的，并且是按照靠档计息的方式进行利息的结算，这样的话对利息的折损还是比较小的，并且大额存单还可以当做质押凭证以及转让。

　　国债目前都是以电子式的方式进行发布，而且储蓄型的国债只有在银行进行抢购才能买到，国债的年化利率一般在4%-5%之间。但是国债的利息发放是按年发放的，假设将利息进行再次投资，基本上还是可以实现年化利率5%的目标的。

　　债券基金与银行存款不同，它的利率是进行浮动的，但是总体来说，债券基金的安全性还是比较有保障的，需要选择那种公司比较大，成立时间久的债券基金。基本上纯债券的基金是完全可以达到5%的年利率的。

　　可见，200万的理财本金，除开做信托之外还可以进行银行存款、国债以及债券基金实现年化5%的目标。