甩开高盛开展“先买后付”，苹果自营“金服帝国”现雏形

　　苹果内部已经制定了一项名为“突围”的计划，希望未来能够将更多金融业务收归公司旗下。

　　据“突围”的规划，除了上述风控和资金发放等业务，未来苹果还将开发自己的支付处理系统，最终可能将取代现在的服务提供商CoreCard。苹果还在开发诈骗分析、利率计算工具等新的客户服务功能。

　　除了自行开发以外，苹果还通过收购来构建自己的金融服务能力。3月份，苹果以1.5亿美元收购了英国金融科技初创公司Credit Kudos，该公司利用银行开放的交易和贷款数据，来帮助贷款出借方进行风险评估。

　　金融服务能显著增强用户对苹果设备的黏性。苹果深入掌控金融业务的基础设施，未来可以更快地推出新金融服务吸引用户，并获取额外的收入。此外，最新财报显示，苹果手上的现金流和可出售证券加起来有接近2000亿美元，可谓财大气粗，为开展自营金融业务提供了坚实的资金基础。

　　下一步，苹果可能将推出周期更长的按月分期先买后付服务，可以向消费者提供不同的分期付款计划和利息率选项，不过这项新业务可能仍然要依赖高盛等主要合作伙伴。此外，苹果还计划用自有资金和技术推出iPhone的“硬件订阅”服务，消费者只需按月缴纳订阅费便可以获得最新的iPhone。

　　当前，先买后付业务在欧美年轻人中颇为流行。苹果这一巨头的介入，将对Affirm 和Klarna Bank两家先买后付领域的龙头公司产生冲击。