父母买了分红型保险觉得不合适，如何全额退款

　　我感觉类似题主这样的客户应该数量不少——当初接触到保险公司分红险的时候，受到业务员的引导，感到分红利益相当高，甚至有一种买到就是赚到的错觉。

　　保险公司的分红险计划书，其收益情况一般都是按高、中、低三档来举例描述说明，但是往往在并不显眼的位置会有一句话叫做：分红是不确定的，有可能为零，具体分红以保险公司分红年报为准。

　　而业务员一般都喜欢按照高档或者是中档来为客户进行未来分红描述，而且有些业务员很可能有意无意的省略掉那句：分红是不确定的，有可能为零。这往往会给客户带来分红利益非常高的错觉。

　　中国人的理财观非常朴素，绝对是属于进攻型——只要利益高，哪怕冒些风险都没问题。更何况买保险根本不存在亏本的问题，只是赚多赚少的问题，大不了没有分红，可是如果分红像举例说的那样，那可就赚翻了。

　　其实这些客户都犯了一个共同的错误，保险公司的分红理财险，其主要功能并不是赚钱而是守财——让客户的资金在一个相对比较长的时间段内（30年甚至50年），不会因为通货膨胀而流失购买力，可以顺利的将财富传承给下一代。基于这个原因，保险公司的投资方向是非常保守的，一切都是以安全为前提。银保监会为了杜绝系统性金融风险，对保险公司的投资渠道做了严格的限制和规定。

　　所以如果想通过购买保险来快速积累财富，这种想法本身就是错误的。请一定相信收益和风险是成正比的，收益越高风险也就越大，正所谓富贵险中求，不少人在求富贵的时候，由于过于激进，不但没求来富贵，反而连本金也亏得精光。所以巴菲特才会会说，理财最重要的有三点：保住本金，保住本金，保住本金！

　　一、对于家庭的保障性而言，理财分红险的保障性几乎为零，从保障性角度来看，购买理财分红险毫无意义。万一遭遇意外或者是疾病，理财分红险不会赔钱，而此时客户往往因为需要大笔现金，不得以退保处理，又容易导致进一步的损失，犹如雪上加霜。

　　二、理财分红险的保费相对而言比较贵，占用家庭现金流，往往会挤占保障型保险的保费，导致无法足额购买保障性保险，甚至有可能会影响到家庭正常的生活品质。

　　有不少客户觉得每年交5000连交5年，总共交了25,000也叫做理财。事实上，由于金额太少这样理财的意义不大。我认为理财分红险适合富裕家庭，或者说有现金资产传承刚需的家庭。至少有30万以上的闲钱，而且这笔闲钱至少30年不会去使用，那么这样的家庭购买理财险才会有实际意义。

　　至于普通收入家庭，还是不要去碰理财分红险，哪怕他看起来真的很美，普通家庭应该尽可能的足额购买保障性保险，这样来得更实际一些，毕竟中国人还有6亿人月收入不足2千。当然分红险并不是像马云或者马化腾这样的超级富豪才能买，年收入超过25万以上的家庭，在足额购买了保障型险种的前提下，就可以酌情购买。

　　题主所说的全额退款，建议你到保险公司去查一下这张保单的现金价值，理财分红险的现金价值通常比较高，过了13年了，也许现金价值已经超过了本金也未可知。就我的经验而言，过了13年了，退保基本可以达到全额退保，只不过损失了这些年的利息和因为通胀带来的贬值。