5年定期存款利率5.2和每年定期利率4.85应该怎么选

　　以本金100万元为例，5年定期存款利率5.2%，存满5年后可以拿到利息100000*5.2%*5=260000元，1年定期存款利率4.85%，100万元存一年可以拿到利息1000000*4.85%=48500元，假设第二年利率不变1年定期存款利率还是4.85%，那么把本金和利息一起转存也就是利滚利，第二年的利息就是（1000000+48500）*4.85%=50852.25，如果第三年、第四年、第五年利率还是4.85%，还是本息一块转存，最终得到的利息合计为267191.28元，也就是说，如果每年都能保证一年期定期存款利率4.85%，并且每年都本息一起转存，五年后得到的利息是要高于存一个5年期利率5.2%的定期存款产生的利息。

　　第一，要考虑利率下行的风险，前面已经计算过了，存1年期利率4.85%的定期，每年连本带利转存利滚利，五年后得到的利息要比一下子存五年定期利率5.2%的利息要高7191.28元，看起来是1年1年存合适，但是有一个问题，现在1年期利率是4.85%（事实上2021年其实已经很难找到有银行有1年期4.85%的定期存款了），明年你能确保这家银行1年期定期存款利率还是4.85%？不一定，因为现在是利率下行时代，老美、欧洲银行都是接近或者已经是零利率了，我们的存贷款利率近些年也是在下降的，即使今年你能找到这么高的存款利率，明年还真不一定，所以在利率下行的时代，存长期存款锁定相对较高利率，可能是对抗风险更明智的选择。

　　第二，还要考虑到提前支取的风险，存款后，一旦有事要提前支取用钱，利息可能要按照活期利率计算会有损失，以前银行有靠档计息的定期存款，就是比如你存5年，但是3年后就要用钱提前支取，那么银行可以按照3年定期存款利率计算利息，但是从2021年1月1日起已经没有这样的产品了，从这个角度可能1年一年存更合适。