按揭贷款买房：公积金PK商业贷款

　　最近中央刺激楼市的政策不断，商业贷款方面，央行接连降息降准，将二套房商业个贷首付比例降低至四成，而住房公积金贷款方面也“不甘落后”，不断调整政策。那么买房，选公积金还是商业贷款？

　　住房公积金贷款利率更低

　　住房公积金之所以受欢迎，最主要是因为其利率比商业贷款低得多。目前，各个地区首套房贷款期限5年以内（含5年）年利率为4%，5年期以上年利率4.5%；二套房贷款期限5年以内（含5年）年利率4.4%，5年期以上4.95%。

　　而商业贷款是在央行基准利率(贷款期限1年以内年利率为5.35%，1-5年期年利率5.75%，5年期年利率为5.90%)的基础上浮动的贷款利率。目前，各个地区的银行住房贷款利率几乎没有优惠，即使有折扣，利率也是高于住房公积金的。

　　商业贷款申请程序更简便

　　如果要申请公积金贷款，首先借款人要向个贷科提交贷款申请表及申请资料，这里面包括你的收入证明等，然后个贷科审查贷款申请、勘察现场，接着上报审贷会审批贷款，再接着受托银行通知借款人开立还款准备金账户并与之签订贷款合同和担保合同，然后借款人办理抵押物或质押权利的登记、备案等手续，这些程序走完后，再由个贷科划拨贷款资金，受托银行发放贷款。

　　商业贷款则是借款人签订购房合同后，直接到相关银行经办机构或与银行签订合作协议的开发商处提供有关材料，然后银行会查询个人征信记录，以及对有关材料进行审核，符合准入条件即可办理。