房贷利率怎么才能和银行商量

　　为什么呢？？因为银行办理贷款会查询你的征信，资产，综合资质，和大数据的，只要你的征信好，资产高，综合资质和大数据都很好，那才有谈判的标准！！什么是征信好呢？往下看！

　　毋庸置疑，既然是办理贷款业务，银行肯定是会查询我们的个人征信的！我们在签署贷款合同的时候，就会有个人征信授权书了，所以银行肯定会查询我们的个人征信！那么征信查询会查哪些内容呢？

　　银行一般会看最近三个月和最近半年内你有申请哪些贷款，如果最近查询比较多的话银行有可能会给你拒贷的！！

　　银行一般会看你最近三个月，最近半年，最近两年内有哪些逾期记录，什么类型的逾期，逾期多少金额，逾期多久，都是考量指标，如果逾期很多次，或者逾期很久也会给你拒贷的！！

　　银行会看你申请房贷之前借了哪些贷款，次数多不多，金额大不大，如果负债次数多，借款金额大，银行的做法就是要求你结清，或者提高首付比例，或者提高贷款利息，如果拒不执行的话也有可能直接给你拒贷！！

　　和上一条差不多，但是网贷影响更坏，大家都知道银行贷款和网贷是同行，当然也是互斥的，银行很排斥网贷，如果你最近一年最近半年网贷很多，银行都会要求你结清，不然的话也会给你拒贷的！！

　　五级分类为关注，次级，可疑，损失，有这些的话也算是了（是关注的话相对来说好一点！可以打电话取消），其实五级分类也是因为逾期导致的，把逾期处理好了，五级分类也可以解决！！

　　有呆账的话就是之前有逾期，但是一直没有偿还，银行把你账户做坏账处理了，就把你征信上写上呆账，有呆账哪里都贷款不了！！

　　有代偿的话也是之前有逾期，虽然偿还了但不是你本人偿还的，有可能是银行合作的保险公司代偿，也有可能是让你的亲朋好友代偿的！！征信报告上也会有代偿记录！

　　个人资产包括哪些呢？？全款房，按揭房，全款车，按揭车，商业保险，社保，公积金，个人所得税，个人收入流水，企业所得税，企业增值税发票，营业执照，等等都是属于你个人资产的！！

　　1，年龄，银行也会看你年龄大小，一般年龄小于23周岁，会让父母担保或者共签，年龄大于55周岁，有的也会让亲属签字担保！！不然不给审批！

　　2，职业，因为有些人是上班族，有些人是自由职业，有些人是失业人员，有些人是做生意的老板！做生意的老板有个体工商户，有限责任公司，上班族有普通职业，高危职业（比如军人，消防兵，电工，高空作业者等）世界五百强企业，国企，事业单位，公务员等职位！企业单位不一样，行业不一样，岗位不一样，审批进度和难度当然不一样了！！高危职业和无业人员银行也不会给你审批！！

　　3，婚姻状态，婚姻状态有未婚，已婚，离异，丧偶，等状态，已婚当然是最好审批的，其次是丧偶，其次是离异，最后是未婚，有些银行，甚至要求未婚和离异的也是需要提供担保人共签的！

　　4，学历教育，有高中及以下，大专，本科，硕士研究生，博士研究生等学历，当然是学历越高越好了！！

　　法院执行网，法海风控网，风险信息网，裁判文书网，都是记录法院判决案件和失信人员名单的，自己也可以在上面查询生意合伙人有没有官司或者执行记录！法院执行网和裁判文书网是免费查询的，法海风控网和风险信息网是要查询收费的，和开通会员制的！

　　如果查询到贷款人和配偶有法院官司的话，银行会根据官司类型（劳务纠纷，合同纠纷，刑事案件，经济纠纷等）原告还是被告，结案时间等综合考量的，要么提供结案证明，要么就直接拒贷！法院执行人肯定是拒贷的！！

　　所以，如果你以上信用记录都很好，并且也有一定资产，肯定就有和银行谈判的资本，和银行谈判嘛，毕竟目前国有银行，国内股份制商业银行，地方政策性银行，还有信用社都是可以办理房贷业务的，货比三家都可以！！！